إدارة الثروة

ما هي إدارة الثروة؟

تعتبر إدارة الثروة خدمة استشارية للاستثمار والتي تجمع بين الخدمات المالية الأخرى لتلبية احتياجات العملاء لميسوري الحال.

إنها عملية استشارية والتي بواسطتها يجمع المستشار المعلومات عن احتياجات العميل و يصمم استراتيجية مخصصة بإستخدام المنتجات والخدمات المالية المناسبة.

يعتبر مستشار إدارة الثروة أو مدير الثروة هو نوع من المستشارين الماليين الذين يستخدمون مجموعة من التخصصات المالية المتاحة، مثل الاستشارات المالية والاستثمارية، التخطيط القانوني و العقاري، المحاسبة، الخدمات الضريبية، و تخطيط التقاعد، لإدارة ثروة العميل المترف مقابل تكلفة مجموعة واحدة.

تختلف ممارسات إدارة الثروة بإختلاف الدولة نفسها، على سبيل المثال إذا كنت في الولايات المتحدة مقابل كندا.

فهم إدارة الثروة

تعتبر أكثر من مجرد نصيحة استثمارية حيث إنها تستطيع أن تشمل جميع جوانب حياة الشخص المالية، والفكرة هي بدلا من محاولة دمج بعض النصائح ومنتجات متنوعة من سلسلة من المحترفين، يستفاد الأفراد ذوي ثروات عالية من منهج شامل فيه ينسق مدير واحد كل الخدمات المطلوبة لإدارة أموالهم والتخطيط لاحتياجاتهم أو احتياجات عائلتهم الحالية والمستقبلية.

في حين أن  استخدام مدير الثروة يعتمد على النظرية القائلة أنه يستطيع تقديم الخدمات في أي جانب من المجال المالي، يختار البعض التخصص في مجالات معينة، وهذا قد يعتمد على خبرة مدير الثروة المسؤول، أو التركيز الأساسي على العمل الذي يعمل فيه مدير الثروة.

في بعض الأحيان، قد يضطر مستشار إدارة المال إلى تنسيق المدخلات من الخبراء الماليين الخارجيين بالإضافة إلى وكلاء العميل نفسه (المحامي، المحاسبين، إلخ. . . ) لصياغة الاستراتيجية الأمثل لفائدة العميل. يوفر بعض مديري الثروة أيضا الخدمات البنكية أو استشارات للنشاطات الخيرية.

يحتاج مستشار إدارة الأموال لأفراد مترفين، ولكن ليس كل الأفراد المترفين بحاجة إلى مستشار إدارة ثروة. عادة ما تكون هذه الخدمة ملائمة للأفراد الأغنياء ذوي مجموعة عريضة من المتطلبات المختلفة.

ملخص المفاهيم الرئيسية

• إدارة الثروة هي خدمة استشارية استثمارية تجمع بين الخدمات المالية الأخرى لتلبية احتياجات العملاء الميسوري الحال.

• يعتبر مستشار إدارة الثروة محترف رفيع المستوى والذي يدير ثروة العملاء المترفين مقابل أجر واحد محدد.

• يستفاد العملاء المترفين من منهج شامل فيه ينسق مدير واحد كل الخدمات المطلوبة لإدارة أموالهم ويخطط لاحتياجاتهم واحتياجات عائلاتهم الحالية والمستقبلية.

• هذه الخدمة عادة ما تكون ملائمة للأفراد الأغنياء ذوي مجموعة عريضة من المتطلبات المختلفة.

  

مثال عن إدارة الثروة

على سبيل المثال، قد يكون لدى أولئك الذين يعملون بشكل مباشر لصالح شركة معروفة بالاستثمارات معرفة أكبر في نطاق استراتيجية السوق، بينما قد يركز أولئك الذين يعملون في بنك عملاق على نطاق كإدارة الصناديق الائتمانية، خيارات الائتمان المتاحة، التخطيط العقاري الشامل أو خيارات التأمين. يعتبر هذا المنصب استشاري بطبيعته، حيث إن التركيز الأساسي على إمداد الإرشاد المطلوب لهؤلاء الذين يستخدمون خدمة إدارة الثروة.

هيكل أعمال إدارة الثروة

قد يعمل مدراء الثروة كجزء من شركة صغيةر أو كجزء من شركة أكبر والتي تكون متصلة بالصناعة المالية بشكل عام. قد يعمل مديروا الثروة تحت ألقاب مختلفة حسب العمل، من ضمنهم الخبير المالي أو المستشار المالي. قد يتلقى العميل خدمات من مدير ثروة واحد متخصص أو قد يكون لديه تواصل مع أعضاء فريق إدارة ثروة متخصص.

استراتيجيات مدير الثروة 

يبدأ مدير الثروة بتطوير خطة والتي سوف تحافظ علي و تزود ثروة العميل معتمدة على الحالة المالية للفرد، الأهداف ومستوى الراحة مع المخاطرة. بعد تطوير الخطة الأساسية يقابل المدير عملائه بانتظام لتحديث الأهداف، مراجعة وإعادة التوازن للمحفظة المالية، والتحقق ما إذا كان هناك خدمات إضافية مطلوبة، مع الهدف الأقصى بالبقاء تحت خدمة العميل خلال فترة حياته.