شرح الخدمات المصرفية الإسلامية

ما هي الصيرفة الإسلامية؟

تشير الخدمات المصرفية الإسلامية ، التي يشار إليها أيضًا باسم التمويل الإسلامي أو التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية ، إلى الأنشطة المالية أو المصرفية التي تلتزم بالشريعة (القانون الإسلامي). اثنان من المبادئ الأساسية للأعمال المصرفية الإسلامية هما تقاسم الأرباح والخسائر ، وحظر تحصيل ودفع الفوائد من قبل المقرضين والمستثمرين.

يسائل العديد من الناس ما هي معجزات النبي محمد؟ التي قدمها في المجال الاقتصادي لذلك أتمني ان هذا المقال يجيب عن شرح وتفسير اهم النقاط:

1. تشير الخدمات المصرفية الإسلامية ، التي يشار إليها أيضًا باسم التمويل الإسلامي أو التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية ، إلى الأنشطة المالية أو المصرفية التي تلتزم بالشريعة (القانون الإسلامي).
2. اثنان من المبادئ الأساسية للأعمال المصرفية الإسلامية هما تقاسم الأرباح والخسائر ، وحظر تحصيل ودفع الفوائد من قبل المقرضين والمستثمرين.
3. تحقق البنوك الإسلامية ربحًا من خلال المشاركة في رأس المال ، الأمر الذي يتطلب من المقترض منح البنك حصة في أرباحه بدلاً من دفع الفوائد.
4. تحتوي بعض البنوك التقليدية على نوافذ أو أقسام تقدم خدمات مصرفية إسلامية مخصصة لعملائها.
5. فهم المصرفية الإسلامية

هناك أكثر من 300 بنك و 250 صندوق استثمار مشترك حول العالم تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. بين عامي 2000 و 2017 ، نما رأس مال البنوك الإسلامية من 200 مليار دولار إلى ما يقرب من 2 تريليون دولار ومن المتوقع أن ينمو إلى 3.5 تريليون دولار بحلول عام 2021 ، وفقًا لتقرير تومسون رويترز لعام 2016. ويرجع هذا النمو إلى حد كبير إلى ارتفاع اقتصادات الدول الإسلامية (خاصة تلك التي استفادت من ارتفاع أسعار النفط).

ترتكز الخدمات المصرفية الإسلامية على مبادئ العقيدة الإسلامية من حيث صلتها بالمعاملات التجارية. إن مبادئ العمل المصرفي الإسلامي مستمدة من القرآن – النص الديني المركزي للإسلام. في الخدمات المصرفية الإسلامية ، يجب أن تكون جميع المعاملات متوافقة مع الشريعة الإسلامية ، الشريعة الإسلامية (استنادًا إلى تعاليم القرآن). يشار إلى القواعد التي تحكم المعاملات التجارية في الصيرفة الإسلامية بفقه المعاملات.

يُعهد إلى المصرفيين الذين يتم توظيفهم من قبل المؤسسات التي تلتزم بالصيرفة الإسلامية بعدم الانحراف عن المبادئ الأساسية للقرآن أثناء قيامهم بأعمالهم. عندما تكون هناك حاجة لمزيد من المعلومات أو التوجيه ، يلجأ المصرفيون الإسلاميون إلى العلماء المتعلمين أو يستخدمون التفكير المستقل القائم على المنح الدراسية والممارسات العرفية.

أحد الاختلافات الأساسية بين الأنظمة المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية الإسلامية هو أن الخدمات المصرفية الإسلامية تحظر الربا والمضاربة. تحظر الشريعة بشكل صارم أي شكل من أشكال المضاربة أو القمار ، والذي يشار إليه باسم maisir. كما تحظر الشريعة أخذ الفوائد على القروض. بالإضافة إلى ذلك ، يحظر أيضًا أي استثمار يتضمن عناصر أو مواد محظورة في القرآن – بما في ذلك الكحول والقمار ولحم الخنزير. وبهذه الطريقة ، يمكن اعتبار الخدمات المصرفية الإسلامية شكلاً متميزًا ثقافيًا للاستثمار الأخلاقي.

لكسب المال بدون الممارسة المعتادة لفرض الفائدة ، تستخدم البنوك الإسلامية أنظمة المشاركة في الأسهم. تعني المشاركة في رأس المال أنه إذا قام أحد البنوك بإقراض الأموال إلى شركة ما ، فسوف تقوم الشركة بسداد القرض دون فوائد ، ولكنها بدلاً من ذلك تمنح البنك حصة في أرباحه. إذا تخلفت الشركة عن السداد أو لم تحقق ربحًا ، فلن يستفيد البنك أيضًا. بشكل عام ، تميل المؤسسات المصرفية الإسلامية إلى تجنب المخاطر في ممارساتها الاستثمارية. ونتيجة لذلك ، فإنهم يتجنبون عادة الأعمال التي يمكن أن ترتبط بالفقاعات الاقتصادية.

في حين أن البنك الإسلامي هو البنك الذي يتم تشغيله بالكامل وفقًا للمبادئ الإسلامية ، فإن النافذة الإسلامية تشير إلى الخدمات التي تستند إلى المبادئ الإسلامية التي يقدمها بنك تقليدي. تقدم بعض البنوك التجارية خدمات مصرفية إسلامية من خلال نوافذ أو أقسام مخصصة.

عادة ما تعود ممارسات الصيرفة الإسلامية إلى رجال الأعمال في الشرق الأوسط الذين بدأوا في الانخراط في المعاملات المالية مع رجال الأعمال في أوروبا خلال حقبة العصور الوسطى. في البداية ، استخدم رجال الأعمال في الشرق الأوسط نفس المبادئ المالية التي يستخدمها الأوروبيون. ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، مع تطور الأنظمة التجارية وبدأت الدول الأوروبية في إنشاء فروع محلية لبنوكها في الشرق الأوسط ، تبنت بعض هذه البنوك العادات المحلية للمنطقة حيث تم تأسيسها حديثًا ، وهي أنظمة مالية بدون فوائد عملت عليها في المقام الأول طريقة تقاسم الربح والخسارة. من خلال تبني هذه الممارسات ، يمكن لهذه البنوك الأوروبية أيضًا تلبية احتياجات رجال الأعمال المحليين من المسلمين.

ابتداءً من الستينيات ، عادت الخدمات المصرفية الإسلامية إلى الظهور في العالم الحديث ، ومنذ عام 1975 ، تم افتتاح العديد من البنوك الجديدة الخالية من الفوائد. في حين أن غالبية هذه المؤسسات تأسست في البلدان الإسلامية ، فقد افتتحت البنوك الإسلامية أيضًا في أوروبا الغربية خلال أوائل الثمانينيات. بالإضافة إلى ذلك ، تم تطوير أنظمة مصرفية وطنية خالية من الفوائد من قبل حكومات إيران والسودان و (بدرجة أقل) باكستان.

مثال على الخدمات المصرفية الإسلامية

يشار إلى بنك توفير ميت غمر ، الذي تأسس عام 1963 في مصر ، على أنه المثال الأول للصيرفة الإسلامية في العالم الحديث. عندما أقرض ميت غمر المال للشركات ، فعل ذلك على نموذج تقاسم الأرباح. تم إغلاق مشروع ميت غمر في عام 1967 بسبب عوامل سياسية ، ولكن خلال عام تشغيله ، مارس البنك قدرًا كبيرًا من الحذر ، حيث وافق فقط على حوالي 40 ٪ من طلبات قروض الأعمال. ومع ذلك ، في الأوقات الاقتصادية الجيدة ، قيل أن نسبة التخلف عن السداد للبنك هي صفر.

أسئلة مكررة عن كيفيه عمل البنوك الإسلاميه:

ما هو أساس العمل المصرفي الإسلامي؟

ترتكز الخدمات المصرفية الإسلامية على مبادئ العقيدة الإسلامية من حيث صلتها بالمعاملات التجارية. إن مبادئ العمل المصرفي الإسلامي مستمدة من القرآن – النص الديني المركزي للإسلام. في الخدمات المصرفية الإسلامية ، يجب أن تكون جميع المعاملات متوافقة مع الشريعة الإسلامية ، الشريعة الإسلامية (استنادًا إلى تعاليم القرآن). يشار إلى القواعد التي تحكم المعاملات التجارية في الصيرفة الإسلامية بفقه المعاملات.

ما الفرق بين الخدمات المصرفية التقليدية والإسلامية؟

أحد الاختلافات الأساسية بين الأنظمة المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية الإسلامية هو أن الخدمات المصرفية الإسلامية تحظر الربا والمضاربة. تحظر الشريعة بشكل صارم أي شكل من أشكال المضاربة أو القمار ، والذي يشار إليه باسم maisir. كما تحظر الشريعة أخذ الفوائد على القروض. كما يحظر أيضًا أي استثمارات تتضمن عناصر أو مواد محظورة في القرآن – بما في ذلك الكحول والقمار ولحم الخنزير. وبهذه الطريقة ، يمكن اعتبار الخدمات المصرفية الإسلامية شكلاً متميزًا ثقافيًا للاستثمار الأخلاقي.

كيف تجني البنوك الإسلامية المال؟

لكسب المال بدون الممارسة المعتادة لفرض الفائدة ، تستخدم البنوك الإسلامية أنظمة المشاركة في الأسهم ، والتي تشبه تقاسم الأرباح. تعني المشاركة في رأس المال أنه إذا قام أحد البنوك بإقراض الأموال إلى شركة ما ، فسوف تقوم الشركة بسداد القرض دون فوائد ، ولكنها بدلاً من ذلك تمنح البنك حصة في أرباحه. إذا تخلفت الشركة عن السداد أو لم تحقق ربحًا ، فلن يستفيد البنك أيضًا.